美国保德信宣布暂时停售30年期定寿产品：此举为应对低利率风险

　　4月22日，《每日经济新闻》记者从相关渠道获悉，美国第二大寿险公司保德信保险公司于近期宣布暂时停售30年期定寿产品，从4月13日生效，直至6月份。“上周宣布的产品调整是为了应对过去一个月前所未有的市场波动和可预见的未来预期的低利率环境。今后，我们将保持审慎的财务方针，不断评估我们的产品组合，并作出调整，使我们能够继续为客户提供服务。”美国保德信保险公司方面的对《每日经济新闻》记者回复称。

　　据财联社报道，有知情人士表示，由于美国低利率的市场环境，公司30年期定寿盈利空间甚微。加之近期美国股市骤跌，投资风险加大，以及防范疫情期间的“逆选择”风险，公司故此叫停此款产品。美国保德信保险公司所在的纽约和新泽西地区是美国疫情重灾区，死亡人数在全美最高。

　　据悉，除了停售个别产品，疫情期间还有美国保险公司通过限制投保额和减少趸交保费的形式来降低风险。美中保险促进会方面表示，估计疫情过后保德信可能会在涨价后重新推出此款产品。

　　美中保险促进会此前曾采访美国纽约人寿、GUARDIAN人寿等几家寿险公司的高管和营销人员，就疫情期间他们的业务模式问题进行了汇总，主要表现在四大方面：

　　加保提升业务。疫情期间人们更加关注家人和身体健康，同时也有时间去整理保单，找出缺口，这是业务员接触和商谈追加保单或保额的最好机会。由于这些客户都是老客户，一般不会拒绝接电话或微信，避免了寿险销售中的冷接触和拒绝的难题。

　　加速推进电子化核保。一般来讲，在美国购买人寿保险都是要先进行体检的，除非是保额较小的（一般在10万美金以下），这一点与中国很不一样。疫情期间，上述公司在核保上显示灵活性，允许50岁以下人群只填写健康问卷而不必去进行体检，只看他们的病历以及信用分数等，最高投保额可达300万美金。简化核保使得代理人和客户无需见面依然可以完成销售，在疫情期间尤其适用，深受代理人和客户欢迎。简化核保的另一个尝试是接受电子签名，这一点也与中国有点不一样，涉及到美国严格的合规问题。

　　全面推进网络视频。让所有的业务员都去下载ZOOM应用程序，并教他们使用，业务员然后再去教客户使用，这样就可以在网上展业了。公司内部培训也全部通过ZOOM来进行。不利的方面是，网上视频比较容易为老客户接受，但与陌生人安排还是有点难度的，其互动效果也远不如面对面亲切，也很难准确观察到客户或业务员是否正真听明白了，尤其是比较复杂的产品和话题。网上视频的作用还是有一定的局限的。

　　大力推广年金产品销售。和寿险产品不同，年金销售无需体检。疫情导致美国股市大跌，许多人养老账户上的投资大幅速水，正在为退休生活犯愁，这恰巧是开展年金销售的良机。

　　封面图片来源：摄图网

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