重庆农商行盈利近百亿不良率1.25%   零售业务收入占比超37%连续三年居首

　　长江商报记者徐佳

　　全国首家万亿农商行、西部首家万亿银行、重庆首家万亿企业――重庆农村商业银行股份有限公司（以下简称：重庆农商行，601017.SH、3618.HK）向市场交出回A后的首份成绩单，正式宣布已迈入高质量发展的“新万亿之路”。

　　年报显示，2019年重庆农商行实现营业收入266.3亿元，同比增长1.97%；净利润99.88亿元，同比增长8.99%。

　　截至2019年末，重庆农商行总资产突破1万亿元，达到10297.9亿元，较年初增长796.1亿元，成为全国首家万亿农商行、西部首家万亿银行以及重庆首家万亿企业。

　　同时，期末该行不良率降至1.25%，拨备覆盖率提升至380.31%，信贷资产质量更加优化。

　　长江商报记者注意到，上月刚刚获批筹建理财子公司的重庆农商行，去年中间业务收入表现较为亮眼。报告期内，该行实现手续费及佣金净收入23.22亿元，占营业收入的比例提升至8.72%。其中资金理财手续费收入13.14亿元，同比增长18.52%。而期末该行理财产品余额1344.32亿元，较上年末增加7.46%。

　　作为全行发展之基和立行之本的零售业务表现也可圈可点。去年该行零售业务99.26亿元，占营收的比例为37.27%，连续三年占比居于首位。同时零售业务营业利润52.96亿元，在营业利润中占比43.34%，同样处于首位。

　　中间业务收入占比升至8.72%

　　综合实力稳步提升，关键质量指标全面向好，是重庆农商行回A后首份年报透露的主要信号。

　　年报显示，2019年度重庆农商行实现营业收入266.3亿元，同比增加5.13亿元，增幅1.97%；净利润99.88亿元，同比增加8.24亿元，增幅8.99%。

　　具体来看，得益于生息资产规模的稳健增长以及计息负债结构的逐步优化，报告期内重庆农商行实现净利息收入232.91亿元，较上年增加32.77亿元，增幅16.37%，占营业收入总额的比例为87.46%。非利息收入33.39亿元中，手续费及佣金净收入23.22亿元，同比增长12.4%，占营业收入的比例为8.72%，提高0.81个百分点。其他非利息净收入10.17亿元，同比减少30.2亿元，降幅74.8%，主要是由于该行优化资金业务结构，减少持有了以公允价值计量且其变动计入当期损益金融资产。

　　值得一提的是，2019年度重庆农商行资金理财手续费收入13.14亿元，同比增长18.52%，主要是该行借助优质的客群基础，提高净值型理财产品的销售规模和营运能力，资金理财手续费收入较快增长。

　　而今年2月19日重庆农商行披露公告，该行筹建渝农商理财有限责任公司已获得银保监会批复，重庆农商行成为全国首家获批筹建理财子公司的农商行。

　　截至2019年末，重庆农商行理财产品余额1344.32亿元，较上年末增加93.31亿元，增幅7.46%。其中，净值型理财余额707.62亿元，较上年末增加604.36亿元，占比提高至52.64%。

　　市场普遍认为，随着理财子公司筹建落地，重庆农商行理财规模和营运能力也将增强，这也将进一步推动该行中间业务收入增长。

　　在维持收入规模稳健提升的同时，重庆农商行持续加强成本管理，优化费用支出结构。报告期内该行成本收入比28.54%，同比下降1.79个百分点。其中，业务及管理费76亿元，同比减少4.04%。

　　长江商报记者还注意到，为增强预期风险损失的抵御能力，重庆农商行基于前瞻性风险管控进一步提高了减值计提。报告期内，该行减值损失共计65.73亿元，同比增加3.78亿元，增幅6.09%。其中，客户贷款及垫款减值损失同比减少8.74亿元，金融投资减值损失增加6.13亿元，其他减值损失增加6.39亿元。

　　资产规模已突破万亿

　　资产端方面，截至2019年末重庆农商行资产总额达到10297.9亿元，较上年末增加796.12亿元，增幅8.38%。其中，客户贷款及垫款账面余额4370.85亿元，较上年末增加559.49亿元，增幅14.68%。

　　贷款质量上，截至2019年末，重庆农商行不良贷款余额54.6亿元，较上年末增加5.34亿元；不良贷款率1.25%，较上年末下降0.04个百分点。同时，逾期贷款率同比下降0.29个百分点至1.16%，拨备覆盖率则提升32.52个百分点至380.31%。

　　负债端方面，截至2019年末，该行负债总额9404.28亿元，较上年末增加619.59亿元，增幅7.05%。其中，客户存款6734.02亿元，较上年末增加9.29%，占负债总额的比例提升至71.61%。同业存拆入及向央行借款较上年末减少160.42亿元，降幅19.37%，已发行债券较上年末增加117.21亿元，增幅7.34%，主要是该行主动优化融资结构、积极丰富负债资金来源所致。

　　在强大的市场基础下，重庆农商行零售业务固本强基，全力抢抓市场，实现提质增效。

　　年报显示，2019年重庆农商行零售业务收入99.26亿元，同比增加2.13亿元，在集团营业收入中占比37.27%，连续三年位居集团营业收入占比首位。同时，零售业务营业利润52.96亿元，同比增加3.14亿元，在集团营业利润中占比43.34%，占比位居集团营业利润首位。

　　其中，截至2019年末，重庆农商行个人存款较上年末增长568.92亿元至5115.72亿元，增幅12.51%；个人贷款较上年末增加289.82亿元至1622.38亿元，增幅21.75%，同时个人贷款不良率仅为0.71%，较上年末进一步下降0.27个百分点。

　　不仅如此，重庆农商行持续加大科技支撑力度，加快线上线下“双轮驱动”，全面推进小微业务特色化经营、高质效发展。截至2019年末，该行普惠型小微企业贷款户数12.37万股，较年初增加700户；贷款余额651.95亿元，较年初增加88.15%，增幅15.63%，比全行各项贷款增速高1.35个百分点。普惠型小微企业贷款户数和余额占全市的29%和26%，继续保持全市第一。

　　值得关注的是，得益于盈利稳健增长以及去年A股IPO募资近百亿等因素，截至2019年末，重庆农商行资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为14.88%、12.44%、12.42%，较上年末分别提升1.36、1.48、1.47个百分点。其中，资本充足率达到自2012年以来的最高水平。

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